比特币：我不是反洗钱，更不是实名制推广

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最近，由于勒索病毒，只有比特币和比特币本身的价格暴涨。以硬币为代表的数字资产再次走入大众视野。

每次提到比特币，反对者都会大声呼唤，警惕比特币对现实世界的影响。过去有丝绸之路，一个在毒品行业发家致富的暗网市场，用比特币作为支付手段逃避监督检查；后来，以比特币为支付手段的劫持勒索案件频发。比如这次在全球范围内暴虐的勒索病毒似乎就是一个强有力的例子。

但是，我们确实需要重新审视比特币并找到与比特币世界和平相处的方式。考虑到所谓的匿名性是比特币最具争议的观点之一，让我们从实名开始。

反洗钱及支付实名制

2015年12月28日，中国人民银行发布了《非银行支付机构网上支付交易处理办法》。通则之后的第一点，就是关注用户的实名制。 “支付机构应遵循‘了解你的客户’标准，建立健全客户识别机制。支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制，……不得开匿名，”伪-name 支付账户”

然后，实施用户实名制成为央行对第三方支付机构现场检查的重点。

所有银行账户均采用实名制。随着第三方支付账户实名制的实施，围绕法币支付结算的实名制账户将不再存在缺口和缺口。实名制请求支付一方面有利于用户资金的安全维护，另一方面是反洗钱的需求。

根据巴塞尔委员会的定义，洗钱是：“犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户转移或转移到另一个账户，以隐瞒资金的真实来源和获得。股权关系；或使用金融系统提供的资金托管服务存入资金。”

所谓洗钱，一般包括以洗钱为目的的黑仓、洗白钱、通过洗钱完成对资金的合法占用、通过洗钱逃避资金使用监管等。

关于洗钱的危害，监管机构总结了六点，第一点是：“洗钱为犯罪分子藏匿、转移违法犯罪所得提供了便利，为犯罪活动提供了进一步的资金支持，并为更严重、更大规模的有计划犯罪活动；洗钱与恐怖活动相结合，也将对社会稳定、国家安全、公民生命和产业安全造成巨大损失。”

反洗钱一直是金融机构监管的重中之重。 “911事件”后，美国加强了对反恐融资的反洗钱要求，将范围扩大到非银行金融机构。 2016年在中国杭州举行的G20峰会上，G20发表联合声明称，将通过敲诈、纳税、走私自然资源、掠夺文明产业、劫持等多种方式切断恐怖主义融资的所有来源。例如止赎和海外筹款。

洗钱的方法要么隐藏资金来源，要么隐藏资金去向，或者两者兼而有之。因此，“了解你的客户”成为反洗钱工作的首要标准，账户实名制成为反洗钱的第一道防线，这就是上面看到的第三方支付监管规则的第一道防线。 是对实名制的要求。

各国都在严防洗钱行为，“迫使”日益增多的非法商业和犯罪行为选择匿名数字货币（如比特币）作为支付工具。 5月12日，一款名为“WannaCry”的勒索软件在全球爆发，勒索赎金为比特币，再次引发比特币等数字货币争议。

问题是，作为“加密数字货币”，比特币真的可以匿名吗？

虚拟货币领域的反洗钱攻防：实名、匿名与追击

本来，比特币业务不能做到真正的匿名，只能做假名业务。因为你确实需要一个地址作为标识符（可以理解为钱包地址）来进行业务比特币注册账号要钱吗，即使你每次交易都可以更换地址，而所有这些地址都不会指向你的真实身份，这不是真正的匿名。

地址不与真实身份绑定是必要的，因为比特币的底层技术区块链是一个开放的账本系统，这意味着任何人都可以查询有关给定地址的所有历史业务状况。如果你把这个地址和背面的真人关联起来，那么你所有的比特币业务记录都会暴露给世人，就像你的银行账户业务流暴露在互联网上一样，这显然是难以忍受的。

由于地址和真实身份的解耦比特币注册账号要钱吗，理论上比特币业务具有很强的匿名性特征。然而，在实践中，许多人通过比特币钱包或交易所来管理和交易比特币资产。一旦与这些组织发生关联，监管机构就可以通过这些组织的监管来进行账户交易。例如，早在2013年，市民银行等五部委就在《关于防范比特币风险的通知》中明确要求，“提供比特币注册、业务等服务的互联网网站应当履行反洗钱职责，识别用户身份，要求用户使用实名制、注册名、身份证号等信息。”

问题在于，当比特币被用于洗钱或其他非法活动时，犯罪分子不会选择已经在企业中注册的地址。这就是我们经常看到的比特币业务具有匿名性、难以追踪等特点。另外，为了增加追捕难度，不法分子可以通过混币甚至多币的方式进一步增强匿名性。

所谓混币，就是你只需要将比特币发送到混币服务商提供的地址，并通知业务服务商你发送的比特币需要到达的新地址，比特币就会发送到新地址。该地址传输相同数量的比特币。由于混币服务商一般不保留任何业务记录，因此很难追溯新旧比特币之间的业务关系。

但是由于技能带来的问题，在技能的推进中总能找到解决办法，混币的做法只会增加被追的难度。随着时间的推移，一个人使用的不同身份之间总会存在某种关联，搜索者可以通过业务图分析的方法找到这种关联，最终确定虚拟网络背后的真人。因此，在该领域，将区块链网络中的匿名身份与现实世界中的身份完全分离，本质上是困难的。

例如，暗网丝绸之路的运营商乌布利希被捕的主要原因之一是他在早期使用同一台计算机访问了他的个人帐户和虚拟身份帐户。 ，然后为搜索者提供发现这种相关性的线索。与此同时，乌布利希通过经营丝绸之路网站赚了 174,000 个比特币。事实上，他并没有过上奢侈的生活，因为FBI一直在监视这些地址，只要他试图移动财产，就会留下可以追查的痕迹，然后加速逮捕他。

与比特币世界的和平之路

比特币等数字货币的匿名性确实会带来一些混乱，但问题在于，比特币作为一种去基层的全球可交易数字资产，对单一国家的约束是没有意义的，尤其是在越来越多的国家公开接受比特币。

当比特币世界对现实世界的影响越来越大时，接受比特币，然后在此基础上正视其潜在风险并试图化解它们，可能是唯一准确的情绪。好消息是，越来越多的国家正在通过监管干预来对比特币国际宽大处理。

2015年5月，欧盟通过了第4号反洗钱令，计划在2019年6月之前建立可定期维护的数字货币用户注册数据库，并要求向金融情报局开放单位（FIU），同时也为使用数字货币的用户提供自我申报表。

2015年8月，纽约州金融服务管理局发布了《纽约州比特币牌照提案》，要求提供比特币交易、交易、存储、兑换或虚拟货币发行等服务的机构。必须获得经营许可。

当然，服务中介的管理只是第一步，对于将军来说，可能还远远不能对冲比特币国际的潜在风险，但始终是一个宽松的信号，是一个好的开始不是吗？